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咸陽銀行業(yè)保險業(yè)消費者權(quán)益保護典型案例
發(fā)布時間:2022-10-13 11:21瀏覽次數(shù):

為切實提升社會公眾金融素養(yǎng),有效防范化解金融風險,咸陽銀保監(jiān)分局強化監(jiān)管引領(lǐng),組織轄區(qū)銀行保險機構(gòu)開展金融知識普及活動,現(xiàn)將咸陽銀行業(yè)保險業(yè)消費者權(quán)益保護典型案例向金融消費者提示如下:

 

案列(一)防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙

【案例簡介】

2022年*月,石女士前往**銀行要求取出大額現(xiàn)金,工作人員告知其取大額需要提前預約,石女士聽后神色異常,工作人員心中起疑,便詢問其大額取現(xiàn)的用途,石女士支支吾吾不肯明說,再三追問下,石女士才小心的告訴工作人員,近日她頻繁接到公安局工作人員電話,稱她的身份證被使用,在某銀行開立銀行卡并涉嫌洗錢,銀行卡存在支付風險。通過發(fā)送在公安局工作的視頻以及工作證來證明事情的真實性,取得了石女士的信任,以需要核實登記個人身份信息、銀行卡信息為由,讓石女士將個人信息、銀行卡卡號及支付密碼告訴了他,并要求石女士將所有資金存入指定銀行卡。

**銀行工作人員意識到石女士已遭到電信詐騙,立即耐心詳細解釋,勸阻了石女士并幫助石女士報了警,成功攔截了這起電信詐騙案件,保障了石女士的資金安全,同時結(jié)合典型案例,向石女士講解了網(wǎng)絡(luò)詐騙的特點和危害,石女士表示“以后一定提高警惕,若再遇到此類情況,第一時間報警處理”。

【案例啟示】

受害人被騙的根本原因是充分相信了犯罪分子編制的詐騙“劇本”。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙受害人往往是老年人、青少年等社會弱勢群體,自救能力很有限。銀行機構(gòu)要針對不同人群開展精準宣傳,對老年人、青少年、農(nóng)村居民等重點人群量身定制開展防詐宣傳,一方面為其提供金融、互聯(lián)網(wǎng)等基礎(chǔ)知識,避免信息不對稱導致被騙;另一方面揭示騙局慣用手法,告知群眾警惕被犯罪分子利用貪財、恐懼、避險心理,筑牢防騙拒騙的安全防線。只有消費者具備識別電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的能力,才能從根本上遏制案件高發(fā)趨勢。


案例(二) 反假

【案例簡介】

“我從你們樓下ATM機取的錢怎么是假的?你們憑什么給我假錢?把我的錢還給我,我不取了!”一日,**銀行的員工們有條不紊地進行著日常工作,一位老大爺突然高聲吵嚷起來,打破了營業(yè)部原有的平靜。

原來,老大爺是附近居民,平時靠經(jīng)營早點攤掙點生活費,今天是來取他近期賣早點的收入。當老大爺一聽自己這張假幣被蓋章沒收,立馬就焦躁激動起來。“您好,老大爺,這張紙幣確實有問題。根據(jù)人行規(guī)定,收到的假幣不能再交予持有人、重新流入市場的,請您理解我們。”該網(wǎng)點接待柜員小趙耐心跟老大爺解釋說。

“這100塊錢可是從你們的機子里取出來的!得賣多少早點才能回來,你們得還我血汗錢!”小趙和網(wǎng)點內(nèi)控副行長詳細詢問了大爺取錢的ATM機器編號,并且調(diào)取當日ATM機室錄像仔細查看,發(fā)現(xiàn)老大爺先是存錢,而后又取出900元,原來這100元是老大爺自己帶來的錢幣。老大爺在層層證據(jù)面前逐漸松了口,看老大爺?shù)那榫w慢慢緩和下來了,柜員小趙拿起展架上的反假幣宣傳資料,耐心向大爺講起來,“鑒別紙幣真?zhèn)危豢炊犓臏y’。首先要看水印,在票面正面左側(cè)的空白處,迎光透視,可以看到立體感很強的水印。還有最明顯的是,左下角這個“100”是會變色的,由綠變藍,而假幣就看得不太清楚……”耐心細致講完鑒別知識后,大爺說:“要是早知道就不會被騙了”。當天下班后,不放心的小趙又撥通了老大爺?shù)碾娫挘骸笆澹沂?*銀行的小趙,您心情好點了嗎?以后您收錢的時候一定要多留意,不要再被騙了?!贝鬆斠宦犑切≮w便高興地說:“小趙你真是個好姑娘,叔今天不該在你們那里發(fā)那么大脾氣,現(xiàn)在都覺得不好意思。我理解你們的工作,你們的服務(wù)真是好,以后叔就信你,信你們銀行!”


【案例啟示】

愛護人民幣是每個公民的義務(wù),與制販假幣犯罪作斗爭是每個公民的責任,反假工作不僅能維護金融穩(wěn)定,經(jīng)濟穩(wěn)定,還有利于社會和諧穩(wěn)定,維護人民幣的信譽,各銀行要不斷創(chuàng)新活動形式,點面結(jié)合,常抓不懈,將反假幣作為長期宣傳重點,為構(gòu)建和諧穩(wěn)定的金融環(huán)境貢獻力量。同時,金融消費者也要掌握鑒別人民幣的常識,提升識假反假能力。

案例(三) 防范非法集資

【案例簡介】

消費者張女士今年65歲,2013年投保了一份分紅保險。一日,張女士到**保險公司柜面申請保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。張女士表示自己著急用錢,希望保單質(zhì)押貸款的資金盡快到賬。

**保險公司工作人員向張女士了解資金用途,張女士表示近期剛認識了一位“忘年之交”小劉,小劉向自己推薦一款理財產(chǎn)品,建議通過保單質(zhì)押貸款的方式拿出資金,用來購買一款年化收益率為10%的“保本”理財產(chǎn)品,期限一年,以實現(xiàn)資金收益最大化。工作人員提醒張女士核實該理財產(chǎn)品的真實性,并向其介紹了《關(guān)于防范非法集資的風險提示》,提示張女士不要輕信“保本收益高”的騙局。

張女士在仔細閱讀了《關(guān)于防范非法集資的風險提示》后,意識到小劉推薦的理財產(chǎn)品收益率不符合市場經(jīng)營的規(guī)律,有可能是一場騙局,最終打消了購買理財產(chǎn)品的念頭,并終止辦理保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。


【案例啟示】

如何規(guī)避非法集資?在此提醒廣大消費者謹記“三要”“三不要”。

一要理性,不要僥幸。天上不會掉餡餅,掉下來的不是“圈套”就是“陷阱”。要堅守理性底線,特別是老年人更不要盲目的相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦,多方確認認真考慮后再行動,購買前要最好先詢問家人意見。

二要穩(wěn)健,不要冒險。高收益意味著高風險,還可能是投資騙局,投一次就血本無歸,要合理評估自身承受能力,審慎確定風險承擔意愿,不冒險投資!

三要警惕,不要盲目。對于主動找上門的所謂“投資商機”或“營銷人員”要小心謹慎,評估其真實性?!笆找尕S厚、條件誘人、機會難得、名額有限”都很可能是騙局,一定要警惕、警惕、再警惕!


案例(四) 預防養(yǎng)老詐騙

【案例簡介】

2022 年 *月,一位 60歲左右的大媽前往**保險公司柜面辦理保單貸款業(yè)務(wù),辦理業(yè)務(wù)過程當中,保全工作人員詢問大媽辦理貸款用途時,大媽笑了笑,表示自己活到這個歲數(shù)還是第一次辦理貸款業(yè)務(wù)。工作人員繼續(xù)詢問到大媽是因經(jīng)濟緊張需要辦理貸款業(yè)務(wù)的嗎?大媽表示近日有一個跟自己孫女差不到大的業(yè)務(wù)人員為其推薦理財產(chǎn)品,宣稱該理財產(chǎn)品收益較高,以后都不會再有這么好的理財產(chǎn)品了。大媽被該業(yè)務(wù)人員說動了心,但因為自己實在沒有多余的錢購買該理財產(chǎn)品,拒絕了業(yè)務(wù)人員,業(yè)務(wù)人員見大媽有動心就開始詢問大媽經(jīng)濟狀況及平時的理財方式,得知大媽在保險公司有購買的保單,就開始向大媽傾訴自己工作不易,生活不易,獲取大媽同情心最終說服大媽前來保險公司辦理貸款業(yè)務(wù)來辦理自己推薦的產(chǎn)品。在保險公司工作人員耐心勸導下,大媽最終放棄辦理保單貸款業(yè)務(wù)。


【案例啟示】

保險機構(gòu)要加大公眾金融知識普及力度。通過多種方式渠道宣傳普及金融知識,在老年人辦理業(yè)務(wù)時多和老年人溝通,并向老年人多宣傳養(yǎng)老詐騙的風險案例,提高警惕,提升老年人的風險防范和法律意識。消費者要不斷提升自身風險防范意識和法律意識,了解基本金融知識,維護自身資金安全。

(咸陽銀保監(jiān)分局